Wat is een kredietlimiet?

Een kredietlimiet is het maximale bedrag, waarbinnen je onbeperkt geld mag opnemen bij een doorlopend krediet. De kredietverstrekker bepaalt de hoogte van het kredietlimiet aan de hand van je inkomsten en vaste lasten. Als je geld opneemt uit het doorlopend krediet, betaal je elke maand een vast percentage van de kredietlimiet terug. Hierdoor heeft het kredietlimiet direct invloed op je maandlasten. Een kredietlimiet is vooral handig, wanneer je voor een wat langere periode extra geld achter de hand wilt hebben.

Tip! Over het algemeen is je kredietlimiet bij een doorlopend krediet lager, dan je maximale leenbedrag bij een persoonlijke lening. Wil je geld lenen om iets te kopen, dan adviseren wij ook altijd om te kiezen voor een persoonlijke lening. Je weet dan namelijk precies waar je aan toe bent én de rente is lager dan bij een doorlopend krediet!

De kredietlimiet berekenen

Ga je een lening aanvragen , dan wordt je kredietlimiet dus bepaalt door je bank of kredietverstrekker, op basis van je inkomsten en vaste lasten. Hiervoor moet je een kopie van onder andere je bankafschrift en loonstrookje overhandigen. Ze kijken naar je persoonlijke situatie, je leeftijd en of je een BKR-registratie hebt. Kredietverstrekkers hanteren een kredietlimiet om twee verschillende redenen:

  1. Zodat je niet onverantwoord veel geld leent en in financiële problemen komt
  2. De bank wil er zeker van zijn dat je de aflossing kunt betalen en ze hun geld terugkrijgen

Hoe werkt het kredietlimiet?

Binnen het doorlopend krediet limiet mag je vervolgens onbeperkt geld opnemen. Zodra je het eerste bedrag hebt opgenomen, betaal je aflossing. Dit is bij een doorlopend krediet 1%, 1,5% of 2% van het totale kredietlimiet. Je betaalt alleen over het opgenomen deel een variabele rente. Dit betekent dat de rente tijdens de looptijd (de periode in maanden waarin je de lening moet terugbetalen) kan stijgen of dalen.

Het kredietlimiet zegt niets over hoeveel geld je uiteindelijk leent. Je mag namelijk binnen het kredietlimiet afgeloste bedragen ook weer opnieuw opnemen. Het is dus niet zo dat je maximaal tot het kredietlimiet leent. Het geeft alleen een kader aan, waarbinnen je onbeperkt mag opnemen.

Let op! Dit is direct ook het grootste gevaar van een kredietlimiet. De verleiding is heel groot om het krediet onnodig lang aan te houden en afgeloste bedragen telkens weer opnieuw op te nemen. Hierdoor wordt het consumptief krediet uiteindelijk erg duur.

Kredietlimiet vergelijken

Omdat je kredietlimiet wordt berekend op basis van je inkomen en vaste lasten, is dit bedrag bij haast elke bank of kredietverstrekker ongeveer gelijk. Het heeft dus niet zoveel zin om hierop te vergelijken. Wel is het slim om andere punten te vergelijken, voordat je een doorlopend krediet afsluit:

Rente bij kredietlimiet

Over elke lening betaal je rente. Deze verschilt per bank of kredietverstrekker. Soms tot wel 3%. Hierdoor betaal je bij de een wel honderden euro’s meer voor je krediet, dan bij de ander.

Aflossingspercentage over kredietlimiet

Zodra je geld opneemt, start je dus met aflossen. Je betaalt 1%, 1,5% of 2% aflossingspercentage over het totale kredietlimiet. Het ligt aan je bestedingsruimte welke aflossingspercentage voor jou verantwoord is. Bij 2% betaal je namelijk het dubbele dan bij 1%. Bij een kredietlimiet van € 10.000, scheelt je dat elke maand € 100 aflossing.

Let op! Bij een lager aflossingspercentage zijn de maandlasten dan wel lager, je theoretische looptijd is langer. Hierdoor betaal je ook vaker rentekosten. Wij adviseren dan ook altijd om te kiezen voor een aflossingspercentage met maandlasten die je makkelijk kunt dragen.

Een lager kredietlimiet mag ook

Gebruik je het kredietlimiet nooit maximaal? Laat het dan naar beneden bijstellen. Bij een lager kredietlimiet, betaal je meestal ook elke maand minder aflossing.

Tip! Wil je de maandlasten van je lening écht laag houden? Kies dan voor een persoonlijke lening. Je leent dan in één keer een vast bedrag tegen een vaste rente. De looptijd staat ook vast, waardoor je vooraf precies weet wat je maandlasten worden. Daarnaast is de rente van een persoonlijke lening op dit moment historisch laag.

Kredietlimiet en roodstand

Naast een kredietlimiet bij een doorlopend krediet, krijg je ook bij roodstand te maken met een kredietlimiet. Dit is dan het maximumbedrag dat je rood mag staan op je betaalrekening. Deze vorm van kredietlimiet is echter wel heel erg duur. Sommige banken en kredietverstrekkers vragen namelijk tot wel 14% rente. Een doorlopend krediet is dan dus veel goedkoper dan rood staan!

Conclusie kredietlimiet

Het kredietlimiet is dus het afgesproken bedrag bij een doorlopend krediet, waarbinnen je onbeperkt mag opnemen. De hoogte van het kredietlimiet is afhankelijk van je inkomsten en vaste lasten. Omdat je over het totale kredietlimiet een vast aflossingspercentage betaalt, bepaalt het limiet voor een groot deel je maandlasten. Het kredietlimiet hoort bij een flexibele lening, die vooral handig is als je voor een bepaalde tijd wat extra geld achter de hand wilt hebben. Wil je liever goedkoop geld lenen voor iets waarvan je de prijs weet? Kies dan voor een persoonlijke lening.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Nam hendrerit fringilla dolor, et ultricies magna dignissim a. Donec sit amet urna elit. Fusce vel urna tellus.
Welk soort lening je ook kiest, betaal nooit onnodig te veel!

Op Rente.nl vergelijk je 100% onafhankelijk het meest complete en actuele lening overzicht van Nederland. Zo vind je gegarandeerd de lening met de laagste rente en aflossing voor jouw persoonlijke situatie. Zo weet je zeker dat je niet onnodig te veel betaalt!

Lening vergelijken