Hoe werkt rente op een lening?

Wanneer je geld leent, betaal je rente. Bij een persoonlijke lening staat deze rente vast. Je betaalt dus tijdens de hele looptijd hetzelfde rentepercentage. Bij een doorlopend krediet is de rente variabel. Bij deze leenvorm kan de rente stijgen of dalen tijdens de looptijd. Hoeveel rente je precies betaalt over je lening, ligt onder andere aan het leenbedrag, de looptijd en je persoonlijk risicoprofiel.

Tip! Bij iedere bank of kredietverstrekker betaal je een andere rente. Maak daarom altijd eerst een objectieve vergelijking te maken, voordat je een lening afsluit. Zo weet je ten minste zeker dat je de best passende lening vindt, met het laagste rentepercentage. Dat bespaart je een hoop geld.

Waarom betaal je rente op een lening?

Je betaalt rente over een lening. Dit is een vergoeding aan de kredietverstrekker voor het beschikbaar stellen van het geld en het risico dat de bank of kredietverstrekker loopt. Ook komen er kosten kijken bij het verstrekken van een lening en werkt rente ontmoedigend tegen wanbetaling.

Tip! Een lening afsluiten ? Betaal dan nooit onnodig te veel rente. Het aanbod kredietverstrekkers is groot. Allemaal hebben ze een andere rente. Soms verschilt het wel 4%. Hierdoor betaal je bij de één honderden euro’s meer voor hetzelfde leenbedrag dan bij de ander.

Hoe werkt rente bij een persoonlijke lening?

In Nederland heb je de keuze uit twee soorten consumptief krediet : de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Bij een persoonlijke lening leen je in één keer een groter bedrag. Je ontvangt het geld direct op je betaalrekening. Vervolgens betaal je elke maand vaste rente en aflossing. Omdat de looptijd (de periode waarin je de lening moet terugbetalen) ook vast staat, weet je vooraf exact hoeveel de lening kost en wanneer de lening is afbetaalt.

De vaste rente van een persoonlijke lening is afhankelijk van een aantal onderdelen:

  • Het totale leenbedrag
  • De looptijd
  • Je persoonlijk risicoprofiel
  • Aanvullende verzekeringen

Rente op een persoonlijke lening en het leenbedrag

Als eerste heeft het totale leenbedrag invloed op de rente. Hoe meer geld je leent, hoe lager het rentepercentage. De kosten die een kredietverstrekker maakt voor het verstrekken van een lening veranderen niet, of je nu € 5.000 of € 50.000 leent. Hierdoor is het percentage kosten bij een klein leenbedrag groter dan bij een groter leenbedrag.

Rente bij een persoonlijke lening en de looptijd

Meestal geldt: hoe langer de looptijd, hoe lager je maandlast. Dit lijkt interessant. Maar met een langere looptijd, betaal je ook een langere periode rentekosten. Hierdoor is de lening alsnog duurder.

Tip! Ons advies is dan ook, kies een zo kort mogelijke looptijd, met makkelijk te dragen maandlasten.

Rente persoonlijke lening en risicoprofiel

Voor een kredietverstrekker je geld leent, maken ze voor jou eerst een persoonlijk risicoprofiel. Ze kijken dan onder andere naar je leeftijd, je inkomsten en vaste lasten, lopende leningen en eventuele betalingsachterstanden. Dit doen ze om het risico af te dekken.

Rente op een lening en verzekeringen

Als laatste heeft de overlijdensrisicoverzekering invloed op de rente bij een lening. Bij sommige persoonlijke leningen zit deze standaard in. De ORV is een verzekering, die (een deel van) je lening kwijtscheld, als je tijdens de looptijd overlijdt. Je nabestaanden blijven dan niet met een schuld achter. Door deze overlijdensrisicoverzekering (ORV) is de rente iets hoger.

Tip! Er zijn ook persoonlijke leningen waarbij geen ORV zit. Deze kun je zelf apart afsluit. Meestal is dat goedkoper dan wanneer het standaard in een lening zit. Je betaalt dan maar een paar euro per maand.

Hoe werkt rente bij een doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet werkt heel anders dan een persoonlijke lening. Deze leenvorm is veel flexibeler. Je spreekt vooraf een kredietlimiet af. Tot dit bedrag mag je onbeperkt geld opnemen. Je betaalt een vast aflospercentage van 1%, 1,5% of 2% van het totale kredietlimiet. Dit is niet van invloed op de rente, alleen op je maandlasten. De rente is variabel en betaal je over het opgenomen deel. De rente stijgt of daalt tijdens de looptijd. Ook mag je afgeloste bedragen weer opnieuw opnemen. Hierdoor weet je vooraf niet wanneer je het doorlopend krediet hebt afbetaalt en hoeveel je elke maand kwijt bent.

Let op! Het risico dat je het krediet onnodig lang aanhoudt, omdat je steeds opnieuw geld opneemt, is erg groot. Je leent dan al snel voor zaken die je eigenlijk niet nodig hebt. De lening wordt zo erg duur. Zelfbeheersing is dus absoluut nodig!

Hoeveel rente op een lening betaal ik?

Om duidelijk te maken hoeveel rente je betaalt bij welke leenvorm, hebben we een voorbeeldberekening gemaakt voor een persoonlijke lening en een doorlopend krediet. In beide situaties lenen we € 25.000. We hanteren bij het doorlopend krediet een aflossing van 2% en een looptijd van 56 maanden:

Rente per leenvorm
Leenvorm Rentepercentage Looptijd Maandlasten Totale rentekosten
Persoonlijke lening 4,1% 60 maanden € 461 € 2.124
Doorlopend krediet * 4,8% 56 maanden € 500 € 2.376
* Bij het doorlopend krediet gaan we ervan uit dat de rente niet stijgt of daalt en je tussentijds niet extra geld opneemt

Zoals je ziet is het rentepercentage bij een doorlopend krediet hoger dan bij de persoonlijke lening, net zoals je maandlasten. Hoewel je in dit voorbeeld bij het doorlopend krediet vier maanden korter rente betaalt, ben je uiteindelijk toch ruim € 2.000 meer kwijt voor hetzelfde leenbedrag dan bij de persoonlijke lening. En dan gaan we er in de berekening vanuit dat je afgeloste bedragen niet opnieuw opneemt.

Tip! Wil jij je maximale lening berekenen ? In onze module zie je meteen hoeveel geld je verantwoord leent en wat de gevolgen zijn voor de rente die je betaalt.

Conclusie hoe werkt rente bij een lening

Zoals je ziet, betaal je altijd rente over een lening. Bij de persoonlijke lening is staat deze rente vast, bij het doorlopend krediet is deze variabel. Op dit moment is de rente die je betaalt over een persoonlijke lening lager dan de rente van een doorlopend krediet. Hoeveel rente je precies betaalt, is afhankelijk van meerdere factoren. Op sommige heb je geen invloed en op andere wel. Daarom is het altijd slim om eerst een objectieve lening vergelijking te maken. Ook bij je lening oversluiten . Op die manier weet je zeker dat je de best passende lening vindt, met de laagst mogelijke rente.

Welk soort lening je ook kiest, betaal nooit onnodig te veel rente!

Op Rente.nl vergelijk je 100% onafhankelijk het meest complete en actuele lening overzicht van Nederland. Zo vind je gegarandeerd de lening met de laagste rente voor jouw persoonlijke situatie en weet je dat niet onnodig te veel betaalt!

Lening vergelijken