<br />Sinds 2013 mag je de rente voor een nieuwe hypotheek alleen aftrekken van de belasting als het een annuïteiten- of lineaire hypotheek is. Voor starters zijn dit dus nog de enige opties. Het verschil tussen deze hypotheekvormen zit in je maandlasten.<br/><br/><a class='show-more'>Lees meer</a><div class='more'><strong>Annuïteitenhypotheek</strong><br/>Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan de bank. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Je betaalt rente over het deel van je hypotheek dat je nog niet hebt afgelost. Aan het begin van de looptijd is het aandeel rente van je maandbedrag dus hoog en betaal je relatief weinig aan aflossing. Aan het einde van de looptijd betaal je juist relatief weinig rente en veel aflossing.<br/><br/>De hypotheekrenteaftrek speelt een belangrijke rol in wat je hypotheek uiteindelijk kost. De hypotheekrente die je betaalt, mag je aftrekken van de belasting. Doordat je in het begin relatief veel rente betaalt, krijgt je in de eerste jaren een hogere belastingteruggave. Aan het einde van de looptijd krijg je juist wat minder terug, omdat je ook minder rente betaalt. Hierdoor zijn je netto maandlasten aan het begin een stuk lager dan aan het einde van de looptijd van je hypotheek.<br/><br/>Kortom, een annuïteitenhypotheek is aan het begin goedkoper en aan het einde wat duurder. Veel starters kiezen hiervoor, omdat ze verwachten tijdens de looptijd van de hypotheek meer te gaan verdienen en zo dus een steeds hogere hypotheeklast te kunnen betalen.<br/><br/><strong>Lineaire hypotheek</strong><br/>Bij een lineaire hypotheek bestaat je maandbedrag uit een vast bedrag aan aflossing met daar bovenop de hypotheekrente. Omdat je openstaande hypotheekschuld elke maand daalt, betaal je steeds minder rente. Het totale bedrag dat je aan de bank betaalt, wordt dus elke maand lager.<br/><br/>Een lineaire hypotheek is over de totale looptijd meestal goedkoper dan een annuïteitenhypotheek. Dit komt doordat je met een lineaire hypotheek sneller aflost. Je betaalt hierdoor in totaal minder rente. Hier staat tegenover dat je bij een lineaire hypotheek aan het begin van de looptijd een relatief hoge maandlast hebt. Dit moet je dus wel kunnen betalen.<br/><br/>Een lineaire hypotheek is een goede keuze als je het belangrijk vindt om snel af te lossen. Dat de maandlasten steeds lager worden, is interessant wanneer je verwacht in de toekomst minder te gaan werken of minder inkomsten te krijgen.<br/><br/><strong>Aflossingsvrije hypotheek</strong><br/>Je kunt ook de rente van aflossingsvrije hypotheken vergelijken. Deze hypotheekvorm is alleen interessant als je nu al een aflossingsvrije hypotheek hebt en deze wilt oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker. Wie een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluit, heeft namelijk geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.<br/><br/>Bij een aflossingsvrije hypotheek los je tijdens de looptijd niets af. Je betaalt alleen hypotheekrente. De hypotheekschuld blijft dus de hele looptijd even hoog. Als je deze hypotheekvorm voor 1 januari 2013 hebt afgesloten, mag je de rente die je betaalt aftrekken van de belasting. Dit is dus tijdens de looptijd heel voordelig. Maar aan het einde van de looptijd of wanneer je je huis verkoopt, moet je de hele hypotheek aflossen. Daar moet je dan wel genoeg geld voor hebben.</div>">
Vergelijk het meest complete aanbod hypotheekverstrekkers.
Geen onderdeel van een bank
of andere derde partij.
Altijd de actuele rentes én voorwaarden!
Meer weten over de aflossingsvrije hypotheek en de rente bij deze hypotheekvorm? Hier vind je antwoorden op de meest gestelde vragen. Staat je vraag er niet tussen? Kijk dan hier voor een overzicht van alle veelgestelde vragen.
Zoals de naam al aangeeft, is een aflossingsvrije hypotheek een hypotheek waarbij je tijdens de looptijd niet aflost. Je betaalt dus alleen hypotheekrente. Pas aan het einde van de looptijd (meestal na 30 jaar) betaal je in één keer de hele hypotheeksom terug. Lees hier meer over de aflossingsvrije hypotheek.
Omdat je niet aflost op een aflossingsvrije hypotheek en alleen rente betaalt, zijn de maandlasten van een aflossingsvrije hypotheek laag. Daarnaast mag je mag de rente die je betaalt aftrekken van de belasting. Met een aflossingsvrije hypotheek profiteer je dus een van een hoge belastingaftrek. Let op! Sinds 2013 geldt voor nieuwe aflossingsvrije hypotheek geen hypotheekrenteaftrek meer.
Dat je niet aflost tijdens de looptijd, brengt meteen een nadeel met zich mee. Aan het einde van de looptijd van je hypotheek (meestal na 30 jaar) moet je in één keer je hele hypotheek terugbetalen aan de bank. Dat geld moet je dan wel beschikbaar hebben. Als je dit niet hebt, moet je je misschien je huis verkopen of een nieuwe hypotheek afsluiten. Maar dat laatste is vaak lastig.
Een nieuwe aflossingsvrije hypotheek afsluiten kan bij sommige banken wel, maar je hebt sinds 2013 geen recht meer op hypotheekrenteaftrek bij deze hypotheekvorm. Hierdoor is een aflossingsvrije hypotheek als starter niet meer interessant. Heb je voor 2013 al een aflossingsvrije hypotheek afgesloten? Dan mag je die nog wel meenemen als je verhuist of oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker.
Bijna elke dag zijn er wel banken en hypotheekverstrekkers die hun aflossingsvrije hypotheekrentes aanpassen. Op Rente.nl vergelijk je altijd de actuele hypotheekrentes van het meest complete aanbod hypotheken. Zo weet je meteen hoe hoog de rentestanden op dit moment zijn. Actuele hypotheekrente aflossingsvrij vergelijken >>
Banken en hypotheekverstrekkers bepalen hun aflossingsvrije hypotheekrente op basis van 4 factoren:
Welke bank voor jou de laagste aflossingsvrije hypotheekrente heeft, hangt af van:
Door deze gegevens in te vullen op Rente.nl zie je direct welke bank voor jouw wensen de laagste hypotheekrente aflossingsvrij heeft op dit moment. Omdat je op Rente.nl altijd de actuele aflossingsvrije hypotheekrentes vergelijkt van het meest complete aanbod hypotheken, weet je zeker dat de bank met de laagste aflossingsvrije hypotheekrente voor jou ertussen staat.
Rente.nl biedt je de meest complete aflossingsvrije hypotheekrente vergelijking van Nederland en is 100% onafhankelijk. Je vergelijkt op Rente.nl altijd de meest actuele hypotheekrente voor aflossingsvrije hypotheken en hun voorwaarden. Zo weet je zeker dat je de laagste aflossingsvrije hypotheekrente bij jouw wensen vindt.
Wij hebben de top 5 laagste hypotheekrentes voor een aflossingsvrije hypotheek op een rij gezet. Direct weten wat voor jou de goedkoopste hypotheekrente aflossingsvrij is? Maak een persoonlijke vergelijking >>
Aflossingsvrije hypotheek rente met NHG | ||||
---|---|---|---|---|
Hypotheekvorm | Hypotheekverstrekker | Rente | ||
Aflossingsvrij | SNS Bank | 3,55 % | ||
Aflossingsvrij | RegioBank | 3,60 % | ||
Aflossingsvrij | BLG Wonen | 3,62 % | ||
Aflossingsvrij | OBVION | 3,69 % | ||
Aflossingsvrij | Centraal Beheer | 3,70 % |
Aflossingsvrije hypotheekrente zonder NHG | ||||
---|---|---|---|---|
Hypotheekvorm | Hypotheekverstrekker | Rente | ||
Aflossingsvrij | SNS Bank | 3,87 % | ||
Aflossingsvrij | BLG Wonen | 3,92 % | ||
Aflossingsvrij | RegioBank | 3,93 % | ||
Aflossingsvrij | Centraal Beheer | 4,04 % | ||
Aflossingsvrij | OBVION | 4,05 % |
Een aflossingsvrije hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Die afweging wil je zorgvuldig maken. In je zoektocht naar de beste hypotheek met de laagste aflossingsvrije hypotheekrente is je hypotheekrente vergelijken op Rente.nl een goed startpunt. De actuele rente vergelijken doe je op Rente.nl altijd 100% onafhankelijk. Wij vergelijken de actuele rentes en voorwaarden van ruim 45 hypotheken van meer dan 30 hypotheekverstrekkers. Daarmee bieden we de meest complete aflossingsvrije hypotheekrente vergelijking van Nederland. Zo vind je altijd de laagste aflossingsvrije hypotheekrente voor jouw wensen!
De actuele hypotheekrente aflossingsvrij vergelijken bespaart je flink wat geld. Uit onderzoek van de Autoriteit Consument en Markt (ACM) blijkt dat het verschil in rentekosten tussen de duurste en goedkoopste hypotheek al snel € 550 per jaar is. Niet voor niets roept de ACM iedereen op goed te vergelijken voor je een financieel product afsluit.
Een aflossingsvrije hypotheek is een hypotheek waarbij je tijdens de looptijd niet aflost. Je betaalt elke maand alleen rente aan de bank. Hierdoor is je maandbedrag lager dan bij een hypotheek waarop je wel aflost. Aan het einde van de looptijd (meestal na 30 jaar) betaal je in één keer de hele hypotheeksom terug aan de bank. Dit geld moet je dan wel beschikbaar hebben, bijvoorbeeld doordat je hiervoor gespaard hebt. Een andere optie is je huis verkopen en met de opbrengst de hypotheek afbetalen.
Heb je niet genoeg spaargeld of brengt je huis niet genoeg op? Dan houd je nog een restschuld over. Hiervoor kun je vaak een nieuwe hypotheek afsluiten. Houd er wel rekening mee dat als je (bijna) gepensioneerd bent je waarschijnlijk minder kunt lenen, omdat je pensioeninkomen lager is dan je inkomen toen je nog werkte.
Een aflossingsvrije hypotheek was voor veel mensen een interessante hypotheekvorm vanwege de belastingaftrek. Je mag de rente die je betaalt voor je hypotheek aftrekken van de belasting. Omdat je bij een aflossingsvrije hypotheek niet aflost, betaal je rente over een hoog bedrag. Je betaalt dus relatief veel aan hypotheekrente, maar je mag dus ook een hoog bedrag aftrekken van de belasting. Zo profiteer je van een hoge belastingteruggave.
Let op! Sinds 2013 is de hypotheekrente voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken niet meer aftrekbaar. Het is sindsdien niet meer interessant om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Wie voor 2013 al een aflossingsvrije hypotheek had, heeft nog steeds recht op hypotheekrenteaftrek, ook als je de hypotheek oversluit naar een andere hypotheekverstrekker.
Zoals eerder gezegd, betaal je bij een aflossingsvrije hypotheek relatief veel hypotheekrente. Daar komt bij dat banken voor aflossingsvrije hypotheek hogere hypotheekrentes hanteren dan de annuïteitenhypotheek rente en lineaire hypotheek rente. Omdat je niets aflost, loopt de bank bij een aflossingsvrije hypotheek namelijk meer risico dat je woning bij een verkoop niet genoeg opbrengt om de nog openstaande hypotheekschuld af te lossen. Bijvoorbeeld als je woning in waarde daalt, waardoor je aflossingsvrije hypotheek hoger is dan de waarde van je woning.
Wil je je aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een andere kredietverstrekker, omdat die een lagere hypotheekrente heeft? Bedenk dan dat je hypotheekrenteaftrek ook daalt als je minder rente betaalt. Daarnaast kan overstappen tijdens je rentevaste periode ervoor zorgen dat je een hoge boete betaalt voor het openbreken van de rentevaste periode.
Heb je op dit moment een aflossingsvrije hypotheek? Dan kan het verstandig zijn om deze over te sluiten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Omdat je bij deze hypotheekvormen wel elke maand aflost, voorkom je dat je aan het einde van de looptijd in één keer een groot bedrag moet terugbetalen aan de bank.
Tip! Bespreek altijd eerst met een hypotheekadviseur welke hypotheekvorm het beste bij je past: Lineair of annuïteit. Vervolgens vergelijk je hier zelf eenvoudig het meest complete aanbod hypotheken:
Op Rente.nl helpen we je bij je zoektocht naar de laagste aflossingsvrije hypotheekrente bij jouw wensen. Na het maken van 4 keuzes zie je welke hypotheken voor jou mogelijk zijn en welke bank de laagste hypotheekrente heeft. Je maakt hierbij de volgende 4 keuzes:
We helpen je graag bij deze keuzes. Daarom leggen we je hieronder uit hoe je zelf een goede keuze maakt voor de rentevaste periode, NHG en het percentage van de woningwaarde dat je leent.
Je rentevaste periode is het aantal jaren dat je de hypotheekrente van je aflossingsvrije hypotheek vastzet. Dit betekent dat je voor die periode precies weet hoeveel je hypotheek elke maand kost. Aan die zekerheid hangt echter ook een prijskaartje. Hoe langer de rentevaste periode, hoe hoger namelijk de rentetarieven voor je aflossingsvrije hypotheek. Welke rentevaste periode voor jou de beste keuze is, hangt af van je financiële situatie en je wensen voor de toekomst. De meest gekozen rentevaste periodes zijn 1, 5, 10 of 20 jaar. Bekijk hier direct de actuele hypotheekrente voor deze en andere veelgekozen rentevaste periodes:
Met een korte rentevaste periode profiteer je van de laagste rentetarieven voor je aflossingsvrije hypotheek. Je hebt dan wel minder zekerheid over je maandlasten op de lange termijn. Na je rentevaste periode kan je aflossingsvrije hypotheekrente namelijk ineens omhoog gaan. Kies dus alleen voor een korte rentevaste periode als je een eventuele stijging in je maandlasten kunt betalen. Verder is een korte rentevaste periode interessant als je verwacht maar een paar jaar in de woning te wonen.
Kun je je een stijging in de maandlasten van je hypotheek echt niet permitteren? Dan wil je waarschijnlijk langere tijd zekerheid over je maandlasten. Je aflossingsvrije hypotheekrente vastzetten voor een langere periode is in dat geval verstandig. Dit is ook een goede keuze als je verwacht dat je financiële situatie in de toekomst verandert, bijvoorbeeld als je kinderen krijgt en/of minder gaat werken.
Let op! Controleer altijd of je de hypotheek mee mag verhuizen naar een nieuwe woning. Als dit niet mag en je gaat verhuizen tijdens de rentevaste periode, moet je soms een hoge boete betalen.
Tip! Bij de keuze voor het lang of kort vastzetten van je aflossingsvrije hypotheekrente speelt ook een rol of de hypotheekrentes in de toekomst gaan stijgen of dalen. Als je namelijk een lange rentevaste periode kiest en de rentes dalen, dan profiteer je daar niet van. Maar als je kiest voor een korte rentevaste periode en de rentes stijgen, krijg je ineens hogere maandlasten aan het einde van de rentevaste periode. Laat je dus goed adviseren door een hypotheekadviseur over de hypotheekrenteverwachting voor je een definitieve keuze maakt.
Lees hier meer over je rentevaste periode kiezen en welke periode het beste bij je past.
In plaats van je aflossingsvrije hypotheekrente vastzetten, kun je ook een variabele hypotheekrente kiezen. Het voordeel is dat je nergens aan vastzit. Je mag elke maand zonder boete overstappen naar een andere hypotheekverstrekker. Het nadeel is dat de rente die je betaalt voor je aflossingsvrije hypotheek elke maand kan veranderen. Je maandlasten zijn dus onzeker. Ook als de hypotheekrente ineens hoger wordt, moet je dit wel kunnen betalen. Houd je weinig geld over aan het einde van de maand of sta je vaak rood? Kies dan niet voor een variabele hypotheekrente.
Kies je voor een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie), dan krijg je bij de meeste hypotheekverstrekkers korting op je aflossingsvrije hypotheekrente. Met NHG heeft de bank namelijk de zekerheid dat het Waarborgfonds je hypotheek terugbetaalt als je dat niet (volledig) kunt. Dat is ook voor jezelf een geruststellende gedachte als je bijvoorbeeld werkloos of arbeidsongeschikt wordt of gaat scheiden.
Let op! NHG rente bij een aflossingsvrije hypotheek is alleen mogelijk als je nu al een aflossingsvrije hypotheek hebt die maximaal 50 procent van je woningwaarde bedraagt. Sluit je een nieuwe hypotheek af, dan mag je bij een aflossingsvrije hypotheek geen NHG meer afsluiten.
Kies je voor een hypotheek zonder NHG of is NHG voor jou niet mogelijk? Banken bepalen de hypotheekrente zonder NHG op basis de hoogte van je hypotheekbedrag. Hoe hoger je hypotheekbedrag ten opzichte van je woningwaarde, hoe groter het risico voor de bank en hoe hoger dus je aflossingsvrije hypotheekrente wordt. Want als je woning ineens in waarde daalt, brengt die niet meer genoeg op om je hypotheek terug te betalen.
Tegenwoordig mag je nog maximaal 50% van je woningwaarde financieren met een aflossingsvrije hypotheek. Stel dat je woning een waarde heeft van 300.000 euro, dan mag je dus maximaal 150.000 euro lenen met een aflossingsvrije hypotheek.
Heb je in het overzicht met actuele rentestanden de laagste aflossingsvrije hypotheekrente gevonden? Dan kun je direct een hypotheekofferte aanvragen. Dit is altijd gratis en vrijblijvend. We sturen je gegevens dan door naar een onafhankelijke hypotheekadviseur waarmee we samenwerken. Deze neemt contact met je op. Ook dat is geheel gratis en vrijblijvend.
Wij raden je aan om altijd met een deskundige de mogelijkheden na te lopen. Een hypotheek is een financiële verplichting voor een lange termijn. Een deskundige die met je meedenkt is dan raadzaam en verstandig. Denk hierbij ook aan zaken die naast de hypotheek geregeld moeten worden. Is een levensverzekering nodig? Hoe ziet je situatie eruit als je arbeidsongeschikt raakt? Kortom, allemaal bijkomende belangrijke zaken waar een deskundige je goed bij kan begeleiden en adviseren.