Lenen

Als u overweegt geld te lenen in de vorm van een doorlopend krediet of persoonlijke lening kunt u op deze pagina de laagste rentes van de verschillende leningen en kredietaanbieders met elkaar vergelijken. Op basis van het leenbedrag en soort lening sorteren we de kredietverstrekkers op de laagste rente.

Informatie over lenen

Met lenen bedoelen we het lenen van geld in de vorm van een consumptieve krediet. Consumptieve kredieten worden door het Centraal bureau voor de Statistiek (CBS) gedefinieerd als zijnde alle kredieten met een looptijd van tenminste 3 maanden die bestemd zijn voor de aankoop van (duurzame) consumptiegoederen, met uitzondering van hypotheken.

De meest gangbare kredietvormen zijn het doorlopend krediet, de persoonlijke lening en het creditcard krediet. Een debetfaciliteit op een betaalrekening (rood staan) is een type lening dat niet tot de consumptieve kredieten wordt gerekend omdat deze vorm van lenen geen structureel karakter heeft.

Leenrente

Over de lening moet aan de verstrekker van het krediet rente worden betaald, dit is de leenrente. De hoogte van de leenrente verschilt er aanbieder en is vaak afhankelijk van onder andere de hoogte van de lening en het soort krediet.

In zijn algemeenheid kan worden gesteld dat het rood staan op een betaalrekening en de rente die voor een creditcard krediet in rekening worden gebracht hoger zijn dan de rentes die gelden voor een doorlopend krediet of persoonlijke lening. De rentepercentages die kredietverstrekkers in rekening brengen voor een doorlopen krediet en een persoonlijke lening zijn vaak ook verschillend. Het is lastig te zeggen welke leenrente over de hele looptijd het voordeligst is als een doorlopend krediet wordt afgezet tegen een persoonlijk lening. Uiteraard kunnen de leenrentes ten tijde van het aangaan van de lening met elkaar worden vergeleken en kan dan worden gekozen voor de laagste rente. Daarbij is het wel belangrijk te weten dat de rente op een doorlopend krediet variabel is en die op een persoonlijke lening vast staat gedurende de gehele looptijd. Als de rente gedurende de looptijd van de lening stijgt kan het daarom maar zo zijn dat de gemiddelde rente over de hele looptijd achteraf op de persoonlijke lening toch voordeliger blijkt te zijn. Daar staat uiteraard tegenover dat de rente bij een persoonlijke lening achteraf hoger kan uitvallen dan bij een doorlopend krediet als de rente tussentijds daalt.

Doorlopend Krediet

Een doorlopend krediet is een consumptieve kredietvorm waarbij de rente, de looptijd en het termijnbedrag dat maandelijks aan rente en aflossing wordt betaald variabel kan zijn.

Een doorlopend krediet wordt ook wel een flexibel krediet genoemd vanwege het flexibele karakter van de lening. Zo kunnen reeds ingeloste bedragen opnieuw worden opgenomen en kan het krediet op ieder moment geheel of gedeeltelijk worden afgelost zonder boeterente. Door het flexibele karakter van de lening kunnen het maandbedrag en de (theoretische) looptijd variëren. Vaak is de maandtermijn 1% of 2% van de kredietlimiet of het uitstaande kredietbedrag. Het doorlopend krediet is een populair krediet vanwege de flexibiliteit en relatief lage maandlasten.

Afhankelijk van tussentijdse (extra) aflossingen of opnames en wijzigingen in de rente kan de looptijd van het krediet variëren. De door de kredietverstrekker aangegeven looptijd van een doorlopend krediet is daarom een theoretische looptijd op basis van de op dat moment van toepassing zijnde rente, een maantermijn gebaseerd op een vast percentage van de kredietlimiet of het uitstaande saldo en het uitgangspunt dat afgeloste bedragen niet opnieuw worden opgenomen.

Kenmerken doorlopend krediet:

• Variabele looptijd
• Variabele rente
• Flexibel maandbedrag
• Afgeloste bedragen kunnen opnieuw worden opgenomen
• Tussentijds geheel of gedeeltelijk aflossen van het krediet op ieder moment boetevrij mogelijk

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een consumptieve kredietvorm waarbij de rente en het termijnbedrag voor de gehele looptijd van het krediet vast staat. Reeds afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen zodat ook de looptijd van de lening vooraf bekend is. Vaak wordt de keuze voor een persoonlijke lening gemaakt vanwege de zekerheid over de rente en de maandlast gedurende de hele looptijd en de zekerheid dat aan het eind van de looptijd de gehele lening is afgelost.

Kenmerken persoonlijke lening:

• Vaste looptijd
• Vaste rente
• Vast maandbedrag
• Afgeloste bedragen kunnen niet opnieuw worden opgenomen
• Het tussentijds geheel of gedeeltelijk aflossen van het krediet is niet altijd boetevrij mogelijk

Creditcard

Hoewel het buiten de scope van de vergelijking op rente.nl valt, belichten we ook de creditcard aangezien deze vaak wordt gebruikt voor de aankoop en financiering van consumptieve goederen. Een creditcard is exact wat de term doet vermoeden als we deze letterlijk vertalen; een kredietkaart is een kaart waarop krediet wordt verleend. De creditcardmaatschappij draagt zorg voor de betaling aan verkoper als iets wordt afgerekend met en creditcard. Aan de koper wordt op dat moment een krediet verleent ter grote van het bedrag van de aankoop. In Nederland is het gebruikelijk dat het bedrag van alle aankopen tezamen gedurende de maand aan het eind van de maand in zijn totaliteit wordt geïncasseerd van de betaalrekening van de koper. In feite wordt in dat geval maximaal een maand krediet verleend door de creditcardmaatschappij. In Angelsaksische landen is het gangbaar dat maandelijks een percentage van de kredietlimiet of het uitstaande saldo wordt betaald, en niet automatisch het totaalbedrag aan aankopen in die maand.